飞刀侧畔千帆过

人生信用

                                      

      跟大多数人一样，我对信用的最早概念，来自于信用卡。

      大概是2002年，我向工行申请了第一张信用卡，当时办卡非常麻烦，不仅要填这样那样的表，还需要有人给你担保，还得去单位开收入证明，生怕你欠款跑掉，工行本来又是个格外麻烦的银行。我把我们领导抓来当了担保，她说万一你跑了怎么办，我说那就说明你看人看走眼了！

      足足花了2个月的时间才走完这套程序，最后信用卡办下来，给了我5000块的透支额度，当天我就傻了吧唧地跑到ATM机上去取了500块钱出来，还美得不得了，看，多牛，这卡明明没钱也能取出钱来！

      等到一个月后我去还款，才发现透支取现原来是要交利息的，跟刷卡消费完全不一回事，虽然钱不多，但也算给了我一个教训，回家又把信用卡使用说明看了个清清楚楚。

      因为实在不喜欢工行那帮人的服务态度，没几天我又去申请了一张招行的信用卡，这次就方便多了，在银行填了一张表复印了身份证外加一份收入证明交给柜台就完事。当时还很疑惑：“真的不用担保了么？”柜台小姐说，你不是北京青年报的么？我说是啊。她说那就不用了，我们可以直接跟单位核实你的身份。

      很快，我又领到了招行的这张信用卡，透支额度还是5000元。拿到它我就废掉了工行的那张卡，因为当时网络支付刚刚开始流行，而招行是最早支持信用卡网络支付的银行，非常方便，我在网上买东西、交手机费什么的都直接刷招行的卡。

      不知道别人是不是有这个感觉，自从有了信用卡，还款日那天就像个门槛一样压在你的心头，只有迈过去了才会轻松。反正我是这样，每个月的23号之前，我都得坐立不安一阵子，想我是否已经在帐户里留了足够的钱、还需要准备多少什么的，生怕背上借钱不还的恶名。

      与信用卡还款日异曲同工的还有房贷还款日、车贷还款日，总之就是一睁眼就欠银行钱，银行也用这一招牢牢抓住了偶的心……

      后来媒体上开始报道中国要效仿西方，建立个人征信系统，不仅可以让贷款、透支不还的人无处遁形，也可以让我们这样遵纪守法的好公民得到道义上的高评价。你别说，银行干别的事都比较拖拉，这事情他们的积极性可高着呢。很快我就通过两件事发现，以前从来不拖欠还贷、还款是多么英明。

      先是05年10月我去建行办信用卡，3号才把所有表格填好交过去，并没交其他财力证明，结果7号就通知我审核通过可以去领卡了，速度之快匪夷所思。领卡的时候发现，建行还给了我远超过预想的透支额度，我好奇地问了一下，人家查了查，说你是不是在我们银行有过贷款？

      我想想，对，我02年买小撅时在建设银行办了3年车贷，05年夏天就已经还完了。人家说，你的信用记录非常好，所以审核才会这么快批准，透支额度才会这么高。

      然后就是06年4月我去农行办一笔贷款，按照银行的计算，我的还贷金额比收入证明上数字的50%多了一点点。银行的本意是想让我去重新开份收入证明，我嫌麻烦，不想去。扯皮中我说，你们不是有征信系统么，直接去查我以前的贷款、透支还款记录不就完了，反正我不改，你们要放贷就放，不放贷就别废话。

      一天后，那边又来电话，说他们的确查了征信系统记录，我的贷款申请通过了。

      我始终觉得在中国，银行放贷的风险要远远小于西方，因为大部分中国人都不喜欢欠人钱，无论房贷车贷都想早早还清。个人信用也将成为一个人社会形象的重要组成部分。

      对此小兄弟H肯定感触比较深，跟我第一次申领信用卡时差不多情况的他，连续两次向招行申请信用卡都被拒绝，一直在纳闷，不知为什么，等到他买房子办贷款的时候，才发现“罪魁祸首”原来是他拖欠了两年的那笔2000多块助学贷款。他连忙去银行还了款，这才顺利地进入了贷款程序。

【作者: 小飞刀】【访问统计:】【2007年12月6日 星期四 23:39】【注册】【打印】